Ny på arbejdsmarkedet: Opsparing
Daily Rush › Debat › Off-topic › Ny på arbejdsmarkedet: Opsparing
- Dette indlæg indeholder 20 kommentarer, har 15 deltagere og blev senest opdateret af
eXeel for 11 år, 9 måneder siden.
- ForfatterEmne
- 30/03/2009 kl. 23:55#0
Jeg er 24. Min kæreste er 25.
Vi er begge i job som pædagog indenfor et års tid.
Vi når at spare indskud til lejlighed sammen. Lejligheden skal være leje og på 100-120 kvm nok.Der skal møbler til.
Vi skal lægge noget til side til en bil efter et års tid eller to.
Vi skal have et par børn indenfor de første 5 år.Det er situationen. Jeg kunne godt tænke mig at spare lidt penge sammen, hvis det kan betale sig. Forestiller mig 20-25.000, som vi kan “glemme” og ikke tænke med i fremtidig økonomi.
Giver dette mening? Eller er det for lavt et beløb at spare op, hvis det skal give noget?
Eller er risikofyldte aktier eneste vej frem, hvilket jeg ikke er interesseret i?Jeg har Den Jyske Sparekasse og hun har Sparbank. Hvad kan I give af konstruktiv kritik og råd?
- ForfatterEmne
- ForfatterKommentarer
- 30/03/2009 kl. 23:58 #1
anbefaler dig meget meget kraftigt at tage en snak med en bankrådgiver fra din bank.
Det er ligesom lige præcis det der de er der for
void clapyourhands(){ if(youreReadyAndYouKnowIt)clapyourhands();}
31/03/2009 kl. 00:02 #2Jeg synes ikke rigtig spørgsmålet giver mening.
Hvad mener du med “hvis det skal give noget”? Og hvad skal de 25k bruges til? Hvis vi ikke ved, hvad formålet med dem er, så kan vi vel heller ikke svare på, om det er nok.
Og hvorfor er al informationen om jeres job, størrelsen på fremtidig lejlighed etc. relevant for os, hvis pengene alligevel ikke skal regnes med i fremtidige planer?
31/03/2009 kl. 05:55 #3Ring til din/jeres personlige bankrådgiver.
Just give me love over this
31/03/2009 kl. 06:28 #4før og fremnest tjek http://www.mybanker.dk og finde den bedste opsparings konto.
men jeg vil sige er 25k er mere end rigeligt til at skulle dække hvis i et par enkelte gange mangler til en pakke møger
Sven Bent - Dr. Diagnostic
www.TechCenter.DK31/03/2009 kl. 07:51 #5#4
Jeg kender det alt for godt! Jeg sidder tit ud på aftenen og mangler en pakke møg.31/03/2009 kl. 08:34 #6#5
Jeps, og 7-11 har bare ikke møg længere i sortimentet, øv :(.eXeel, hvor henne i landet? Lejepriserne er ret forskelligt om det er i Lem eller Århus
BetWizer.com - Sports-betting made easy
31/03/2009 kl. 08:43 #7Jeg synes, det du skal gøre, er at ringe til din arbejdsgiver…
Jeg hoster når jeg kysser
31/03/2009 kl. 09:16 #8#6 jeg skal love dig for at 7/11 har massere af møg…
CAPS LOCK IS LIKE CRUISE CONTROL FOR AWESOME
31/03/2009 kl. 09:37 #9#1 Jeg vil til den tid også snakke med bankrådgiveren, men jeg har ikke den store tiltro til dem og deres motiver. Har for tit oplevet, at de vægter deres egen interesse ukendt højt, så vil ikke kunne have tillid til, de foreslår hvad der er allerbedst for mig.
Derfor spørger jeg bl.a. her. Og andre steder. Så kan jeg veje det op mod hinanden.#2 Det skal ikke bruges til noget specielt. Men mine tanker er, at selv med en lille rente kan de jo yngle en lille smule. Så bare stå og trække renter.
Og så synes jeg, jeg har hørt, at der nogle gange er et minimumsbeløb for at renten kan blive lidt ekstra, da banken så er garanteret at have x antal kr som de kan investere og derfor vil give en lidt højere rente.
Måske jeg har hørt forkert Men fx har jeg en rente på ca. 1,25% på mine konti og det er jo meget lidt, så ville gerne vide om der var en speciel måde, de kunne stå og trække lidt ekstra renter.Informationen om alder, udd. osv var for at give et billede af, at det fx ikke var muligt at lægge 50-100.000 til side, hvis det kun var ved de summer, der kunne betale sig
#3 Tak, men se #1
#4 Har spurgt derinde, men sidste gang fik jeg et lidt mangelfuldt svar. Har prøvet at omformulere mig og håber det giver bedre respons Ved ikke om de interesserer sig for lidt mere avancerede bankspørgsmål, derfor jeg også spørger jer.
Opsparingen skulle ikke være til små forbrugsting, men bare en opsparing der står og trækker lidt renter og i bedste fald ikke bruges i en periode på nogle år. Dog ikke garanteret, skal gerne kunne hæve dem indenfor rimelig tid, hvis situationen pludselig kræver det.
Men ved siden af denne opsparing, har jeg penge sat af til alm. forbrugsting og budget osv. Så dette er ikke det eneste, jeg vil lægge til side. Dette er ment som en opsparing til at trække renter#6 Vejle
31/03/2009 kl. 09:43 #10Prisen på deres møg, er da heldvis kommet lidt ned. Men synes nu nok 7/11 har masse af møg.
Anyways, find jer en bank sammen, det er bedre at stå 2 sammen i en bank. Hvis nogen af jer skylder penge væk, er det en god ide, at arbejdet det væk først. Det giver et bedre forhandelings grundlag, hvis I skifter bank.
Jeg ligger pt 1000kr af hvert mrd, samt en del til min opsparing. 1000kr er en del hvis det bare skal ligges til sidde, derfor vil jer anbefalde at start med 250-500kr pr mrd. Dette skal så øges hen af vejen. Men vend dig til at spare 250-500kr op.
Jeg vil også anbefalde at tage en snak med din/jeres bankrådgiver.
Iht fremtiden, så lad mig give dig/jer et råd, tag det roligt, at planlægge for meget, er usundt for jeres forhold. Kom med drømme og ideer men giv dem ikke nogen endelig tidshorisont, målet kan være længere væk end man tror. Men hvis man, når frem i tide eller, endda før tide, har man ikke sat ens forvendinger for højt op.
31/03/2009 kl. 10:39 #11Tror du har ret i, man ikke skal fastlåse sig for meget i tidshorisonter og krav til økonomien osv.
Grunden til vi er i to forskellieg banker er, at jeg også ser det som en fordel og måde at få prisen ned på. Vi tager fx bil- og huslån i den bank, der giver det bedste tilbud. Så kan de konkurrere lidt
Hvilke fordele kan det give at have samme bank?Hun har haft et lån på 80.000 som nu er nede på 10.000 efter 1½ år på en studieøkonomi. Den er helt væk om to måneder. Derefter har vi 1½ uddannelses SU lån. Ellers ingen lån.
Så håber vi, ved at kunne vise afdragene på det lån, kan få lidt goodwill da vi er stabile lånere.Selvom mange siger, at bankerne jo ikke ønsker nogle, der betaler deres lån tilbage FØR tid, da de mister indtægter. Men for mig at se må det også være en fordel at vide, der ikke er bøvl med os og tilbagebetaling. Så det er mindre risikabelt for dem.
Nu har vi vænnet os til et studiebudget, så hvis vi ikke skruer meget op for forbruget og livsstilen når vi er udd., kan vi lægge lidt ekstra tid side inden baby, bil osv kommer. Det var planen, men nu må vi se
31/03/2009 kl. 11:11 #12#9
Lad være med at narre digselv til at tro at du presser banken ved at have to banker. Det er intet værd i forhold til at bruge 5 minutter om måneden på at undersøge priserne på markedet.Og bankerne har ikke noget imod at i betaler jeres lån af hurtigt. For det åbner bare op for at i tager nye og større lån, i takt med at i forhøjer jeres levestandard.
P=NP?
31/03/2009 kl. 11:19 #13Sparbank er temmeligt dyre, det tror jeg du kan få billigere andensteds. Skal siges jeg skiftede væk fra dem for 6 år siden så det kan have ændret sig.
Hvis i sparer et beløb op feks. 25K eller mere kan i jo bruge dem som udbetaling når i engang skal købe bil eller hus, det betyder at i kan finansiere det lidt billigere end hvis i skal låne til udbetalingen også.
Typisk kan i kun låne 80 % af husværdien som realkreditlån, de sidste 20 % lånes så til en noget dyrere rente, så jo mere i kan betale selv af de 20 % jo billigere slipper i.Jeg ville ønske jeg havde en kagearm.
31/03/2009 kl. 13:29 #14Har folk ikke lært noget af finanskrisen?
Bankrådgiveren er bankernes ord for “sælger”. De har ingen reel uddannelse eller teoretisk indsigt – de sidder der kun for at sælge bankens produkter.
Så hvis du er på bar bund og skal søge råd, så skal du kun bruge din “rådgiver” i nødstilfælde, og kun hvis du kan stille dig kritisk overfor givne råd.
31/03/2009 kl. 14:56 #15#9: Bankerne tilbyder forskellige opsparingskonti med diverse forbehold.
Hovedreglen er, at du jo længere du binder pengene, desto højere rente får du. Hvis du gerne vil have mulighed for at hæve pengene, kunne du overveje en opsparingskonto, hvor du får en forholdsvis høj rente, men hvis du hæver fra kontoen, så får du ingen renter for hele den måned.
Hvis vi sætter det letforståeligt op, så betyder det, at du får 12 tolvtedele renter i løbet af et år…én tolvtedel for hver måned. Hvis du hæver på kontoen i marts måned, så får du kun 11 tolvtedele, og hvis du så også hæver i september, får du kun 10 tolvtedele.
Danske Bank er en af de banker, der tilbyder sådan en opsparingskonto, hvor rentesatsen lige nu vist er omkring de 3%. Jeg får selv oprettet sådan en snart, da jeg er i gang med at skifte bank lige nu.
Du bør holde dig væk fra aktier lige nu, men du kunne vælge at binde nogle penge i obligationer, da de er garanteret en profit for dig, med mindre selskabet går konkurs, eller du indløser dem før udløbsdatoen. De vil nemlig have en udløbsdato, og hvis du får brug for pengene før da, kan du risikere at miste nogle af dem, da de i så fald sælges til dagskursen, som godt kan være lavere end kurs, du købte dem til. Så det er ikke det bedste, du kan vælge, hvis du risikerer at få brug for pengene lige pludselig.
En opsparingskonto vil nok være dit bedste bud, men husk at renten er lav lige nu, og 3% af 30000 giver kun 900 kroner om året. Du er måske oppe på 40000-45000 om 10 år, så det er altså ikke pensionsopsparingen, du skaber ved at sætte 30000 ind på en konto og vente. Men det er altid rart at have en lille reserve til nødstilfælde.
Jeg synes, at du skal tale med din bank, og hvis du ikke har tillid til dem, så skift bank. Tal med nogle forskellige og find én, som du føler dig tryg ved.
Hellere komme galt afsted, end slet ikke komme afsted.
- ForfatterKommentarer
- Du skal være logget ind for at kommentere på dette indlæg.
























