Bidragssatser
Daily Rush › Debat › Off-topic › Bidragssatser
- Dette indlæg indeholder 49 kommentarer, har 22 deltagere og blev senest opdateret af
Harkonnen for 4 år, 7 måneder siden.
- ForfatterEmne
- 07/02/2016 kl. 12:21#0
Suk, så skete det igen. Og vi er lige stedet 1 jan.
Vi er kunder i Totalkredit med både F3 og Fkort lån. Det kommer til at koste os godt 3000kr mere årligt når de nye priser træder i kræft medio 2016.
I første omgang har vi forsøgt at forhøre os hos JyskeBank/BRF kredit. De vil gerne hjemtage vores lån til en billigere bidragssats, men de vil ikke garantere at de ikke også lader den stige. Så er det jo omsonst at påtage sig risikoen når omkostninger ved at skifte er så store.
Siden det er lovligt at lade satserne stige så meget er der vel ikke andet at gøre end at lade Totalkredit tage os tøranalt.
Tilgengæld har de fundet på “KundeKroner”. Et koncept der vil give overskud tilbage til kunderne. Der er ingen dokumentation på hvordan det fungerer, og det vil tidligst blive søsat når Totalkredit synes de “polstrede nok”. Jeg klukkede lidt da jeg læste det. Hold nu kæft hvor er det lavt.
Hvad er jeres tanker? Wait it out?
- ForfatterEmne
- ForfatterKommentarer
- 07/02/2016 kl. 12:37 #1
Hvis man vil låne penge må man også acceptere at man er andres bitch. Og ja realkreditinstituterne forstår fint at tjene penge på folk.
07/02/2016 kl. 12:55 #2#1
Tjah. Jeg synes det er meget u-dansk at man kan have så stor en markedsandel i et marked hvor det er utrolig svært for kunderne at skifte til konkurrerende tilbud, og så næsten lade satserne fordoble.
07/02/2016 kl. 12:56 #3#1 Jeg er for såvidt enig, men det er jo dybt groteskst at der kommer en bidragssats på realkreditlån som er højere end renten! Altså det er jo ikke fordi bankerne ikke tjener penge på flekslån i forvejen, de tjener bare ikke nok!?!?
Vi har lige fået refinansieret vores S3 ( F3 med afdragsfrihed kaldes S3 igennem Nordea) og der kan jeg også konstatere at vi betaler nu 3 gange så meget i bidragssats som i rente.
Rente vi betaler i kvartalet er 1057,96 men bidraget er 3409,77 Det er jo fuldstændig sindsygt. Da vi startede med S3ere betalte vi samme rentesats ( more or less hvertfald og der var de ca. 2200 i renter pr. kvartal og et bidrag på 2300.
Men man er jo i realkreditsinstitutternes vold hvis man skal have et realkreditlån.
Men der er andre end os #0 som føler sig snydt -> http://www.boliglaan.com/stigende-bidragssatser-klager.html
#2 præcist
“Det har fået Forbrugerrådet til at foreslå, at det skal være billigere eller helt gratis at skifte kreditforening for at styrke den manglende konkurrence på området. Forbrugerrådet påpeger blandt andet, at boligejerne ser deres ydelser stige til op til det dobbelte, selvom de har et fastforrentet boliglån. Det kan være kritisk for boligejere, der har købt en bolig baseret på budgetter med en lavere ydelse. Og da det er dyrt at skifte realkreditinstitut har forbrugeren ikke noget modtræk med de stigende gebyrer.”Knuspar.dk - Steam Profil
07/02/2016 kl. 13:17 #4#3
Totalkredit er oven i købt frække nok til at lave en guide om hvordan man internt hos dem kan nedbringe sin bidragssats. De foreslår fx at jeg omlægger min F3 afdragsfri til Fkort med afdrag. Hjertens gerne! Jeg gider bare ikke give 30k for det.
Så skulle de i det mindste omlægge det mod en stærkt reduceret pris hvis man ønsker det, når de hæver satserne så meget!
07/02/2016 kl. 13:47 #5Mine taker er, at Nykredit, som ejer Totalkredit, er topstyret af en meget arrogant, men umiddelbart kompetent elite.
De er nødt til at iværksætte tiltag, som kan aftage de kritiske røster der på det seneste har været i medierne om, at “den lille mand” ingen chance har for at komme til tops i organisationen.Kundekroner konceptet er så vagt formuleret overhovedet, at der ikke er noget som binder dem rent juridisk – netop ventilen om en tilpas tilstrækkelig polstring, før det træder i kraft, er så åben for fortolkning, at det næsten gør ondt.
Men der er en omstrukturering igang pt. som betyder at hovedsæderne i København afhændes, og Nykredit vil på Børsen – Det kommer så til at koste penge, hvorfor satserne justeres, men det oplyses i den forbindelse, at hvis de ikke ville gå på børsen, så havde det steget til det dobbelte. (Åben paraplyen, det regner med gode undskyldninger)
Jeg har ingen gode råd overhovedet til hvad du gør med dit lån, da jeg ikke er bankrådgiver, men jeg er ret sikker på, at du ingen steder får garantier mod hævet bidragssatser i nær fremtid.
Jeg håber, at Forbrugerrådets ide, med helt at fjerne gebyrerne, eller i det mindste at nedsætte dem kraftigt, bliver indført, hvilket vil lede til en øget konkurrence, som er godt for forbrugerne som udgangspunkt.
"In Hoc Signo Vinces" - "What was, What is, Will be once again" - Praise be to your glory, and from your decline a lesson should be learned. ZeroCool: "Jeg skal ikke gøre mig til dommer på andres færden".
07/02/2016 kl. 14:14 #6#5
KundeKroner er så vagt formuleret, og så latterligt at det et eller andet sted i juridisk forstand må gå under bondefangeri hvad nye kunder angår?07/02/2016 kl. 14:25 #7Nu må I lige tage jer sammen og have ondt af realkredit institutterne i stedet: Det er jo det onde EU som tvinger de stakler til at skrue uhæmmet op for bidragssatserne så de er bedre polstret til næste finanskrise (som de sidst selv var kraftigt medvirkende til indtraf). Og så pyt med at der er præcis 0 % chance for at gennemskue hvornår de rent faktisk er i mål med opsparingen.
"Whose kitty litter box did I just shit in?"
07/02/2016 kl. 14:36 #8Nu sidder jeg og både formidler/sælger Totalkreditlån og har et selv, så kan egentligt sagtens se sagen fra begge sider.
Personligt synes jeg da det er noget møg at bidragssatserne hæves, både for min privatøkonomi og i forhold til at de nu ikke er de billigste på markedet mere(i de fleste belåningsintervaller).
Jeg er dog ret overbevist om, at der ikke går længe før Realkredit Danmark, Nordea Kredit og BRF går med. Man ser ganske ofte at når den største spiller på markedet rører på sig, så følger de andre med i slipstrømmen.At begynde at sammenligne bidragssatserne med renteniveauet i markedet er noget vrøvl. Bidraget er det “gebyr/omkostning” som realkreditinstitutterne tager for at dække den løbende drift(sammen med alm. gebyrer), og niveauet af disse har jo intet at gøre med investorernes forventninger i forhold til renten.
Som udgangspunkt er jeg ikke enig i at det er svært at skifte realkreditinstitut så længe man skylder mindre end 80% af en belåningsvurdering på ens ejendom. Dog er det korrekt at gebyrerne kan løbe lidt op når man ser på ekspeditionsgebyr og kurtage. Vil dog mene det er muligt at presse realkreditinstitutterne/bankerne i forhold til disse gebyrer så man kan gøre det til en rimelig penge. Der er jo trods alt arbejde i det, og der er vel ingen andre herind der ynder at arbejde gratis;)
Og så skal man også huske på, at grunden til at der bliver differentieret mere og mere på bidragssatserne i forhold til de forskellige lånetyper, er at de store ratingselskaber ikke kan lide de danske realkreditobligationer med kort løbetid(1-2 år), og også er begyndt at ryste med sablen over for dem med 3-4 års løbetid…
Alternativt i forhold til gebyrer, burde man måske se på tinglysningsomkostningerne, specielt efter alt er digitaliseret!
#7 Hvordan mener du at realkreditinstitutterne var skyld i finanskrisen?
07/02/2016 kl. 15:22 #9#8
Diplomatisk. Der er i mine øjne imidlertid ingen rimelighed (overhovedet) i at lade priserne stige med knap 3000 om året pr 1M for et F3 lån.
Desuden er mit F3 lån hos Totalkredit med 30 års obligationer, så jeg kan ikke se problemstillingen.
07/02/2016 kl. 15:43 #10#8, selvfølgelig går bidragssatsen ind og spiller en rolle ved valg af realkreditinstitut eller låntype.
Men ja, bankerne er ikke sene til at give EU skylden. Og EU er ligeglade, det er jo dem der ejer bankerne, for det er en og samme person, der sidder ved begge borde. Win/win
07/02/2016 kl. 15:47 #11Faktum er, at kravene til de finansielle institutters kapitalpolstring er steget ekstremt meget siden finanskrisen. Det kan lyde som en søforklaring, men det er det altså ikke. Der er endda udsigt til yderligere stramninger, hvis det næste kapitalkravsdirektiv fra EU bliver vedtaget, med den nuværende ordlyd.
http://www.bt.dk/erhverv/danske-eu-politikere-i-ny-kamp-for-billig-realkredit-0
Jeg forstår godt at det frustrerer, at bidraget stiger, og det går også ud over min egen pengepung. Men mælken bliver også dyrere hos købmanden, når mælkepriserne stiger.
Nykredit (der ejer Totalkredit) er nød til at øge deres basiskapital, hvis de skal være sikre på, at kunne overholdene kravene under de mest kritiske stresstests.
Det kan primært gøres på to måder – tjene flere penge, eller få kapitalindskud. Nykredit vil gøre begge dele.
Det vil vise sig, om de andre institutter vil følge med. Imodsætning til Nykredit, er Realkredit Danmark, Nordea Kredit og BRF Kredit,, ikke moderselskabet, men derimod en del af en koncern. Især Realkredit Danmark (Danske Bank) og Nordea Kredit (Nordea) har i forvejen en god kapitalpolstring, og er en del af en stærk koncern, der kan foretage kapitalindskud hvis det skulle blive nødvendigt.
Det overrasker mig derfor ikke, at det er Nykredit der er nød til at spille først ud. Realkredit Danmark og Nordea Kredit er slet ikke lige så presset, men kan vælge at følge med, fordi konkurrencen tillader det.
Jeg er ikke ansat i realkreditsektoren, men afsluttede min HD i finansiel rådgivning ved speciale om netop dette emne. Konklussionen var, at Nykredit kunne blive presset til yderligere kapitalpolstring.
I øvrigt kan det siges, at de danske realkreditlån stadig er meget billige, hvis man sammenligner med vores nabolande.
07/02/2016 kl. 15:54 #12#11
I så fald kunne man passende lave en reel opsparingskonto for låntagere, således at pengene går tilbage til låntager hvis ikke uheldet er ude. Hvilket jo er det man frygter når man laver en “polstring”. I stedet opfinder man “KundeKroner” så man kan suge alle pengene og beholde dem hvis ikke uheldet er ude. Så lade som om man giver lidt tilbage, HVIS man har lyst.
07/02/2016 kl. 16:03 #13#8: Realkredit instituterne sad pænt på deres hænder op igennem nullerne og lånte penge ud af røven til gud og hver mand (eller lod banken de evt høre under gøre det). Sjovt nok resulterede det jo i en voldsom overophedning af boligmarkedet herhjemme i tiden op imod finanskrisen.
"Whose kitty litter box did I just shit in?"
07/02/2016 kl. 16:10 #14#11
Prøv du at overbevis EU om at man kan lave sådan en sammensætning. Den kapital der skal polstre institutterne er kernekapital, hvilket for realkreditinstiutternes vedkommende stort set kun er egenkapital.Jeg forstår godt frustrationerne, men man er nød til at forstå, at det er meget komplekse regler og krav, som institutterne bliver mødt med, og derfor har man som alm. boligejer ingen indsigt i, hvad det er man brokker sig over.
07/02/2016 kl. 16:54 #15Jeg betaler intet i bidrag, da jeg har et prioriteslån. Til gengæld er renten så meget højere end jeres fancy F1 og F3 lån. Pt 3.35% (da alt er rente, kan det hele trækkes fra).
Men hvad der er bedst og billigst, ved jeg faktisk ikke.
i7-6700K@4.5 Ghz|Noctua NH-D14|Asus Z170|GTX1080ti|32GB DDR4|Pro 950 512GB NVMe|2x 850 Evo 1TB SSD|CORSAIR AX 850W|R5|Asus PG279Q
- ForfatterKommentarer
- Du skal være logget ind for at kommentere på dette indlæg.
























